金融機関が本当に評価する経営計画の作り方 – 元経理担当が明かす信頼構築の秘訣

銀行との交渉で「もっと売上目標を高く設定すべきでは？」と悩んだことはありませんか？実は、その考えが融資獲得の障壁になっているかもしれません。経営者として長期的な信頼関係を築くための経営計画の立て方をご紹介します。

現場から学んだ失敗談：高すぎる売上目標の落とし穴

以前、私が金融機関に提出する経営改善計画書を作成していたときのことです。返済計画を立てるため、売上目標を「達成困難かも」というレベルまで引き上げて数字を作り上げました。

結果はどうだったでしょうか？銀行の担当者は「これ、本当にできるのですか？」と不安そうな表情を浮かべました。私自身もその高い目標達成に確信が持てず、返答もあいまいになってしまったのです。

このとき痛感したのは、無理な数字を掲げることで信頼を失うリスクです。経営者の皆さんも同じような経験をお持ちではないでしょうか？

多くの経営者は「高い目標を示せば、意欲的に評価されるのでは？」と考えがちです。しかし、金融機関が最も重視するのは経営計画の信頼性なのです。

彼らの本音はこうです：

実際、高すぎる目標を掲げて未達になるよりも、やや控えめでも確実に達成できる計画の方が、金融機関からの信頼を得やすいのです。

では、具体的にどのような経営計画が信頼を得るのでしょうか？

まずは融資の返済に必要な最低限の収益を計算しましょう。ここがスタート地点です。

過去の実績や市場環境を冷静に分析し、達成可能な売上目標を設定します。無理な数字を並べるのではなく、根拠のある予測を心がけましょう。

私の失敗経験から学んだことは、「達成困難かも」という売上目標は、結局は誰も信じてくれないということです。むしろ、「厳しいけれど達成可能」というレベルの目標設定が適切なのです。

計画通りに進まない場合の要因と対策を予め示すことで、経営者としての経営力と危機管理能力をアピールできます。

金融機関に提出する損益計画は、堅実な内容にすることが鉄則です。なぜなら、書面は記録として残り、後々の評価基準になるからです。

一方で、口頭説明では多少前向きな見通しを伝えることも可能です。この「書面と口頭の使い分け」は重要なテクニックです。

私も失敗経験を経て、以下のアプローチに変更しました：

このバランスを取ることで、銀行担当者との対話もスムーズになり、「この経営者は現実をしっかり見ている」という信頼感を醸成できるようになりました。

金融機関との交渉で最も大切なのは、一時的な融資獲得ではなく長期的な信頼関係の構築です。そのために押さえるべきポイントは以下の3つです：

私自身の失敗経験から学んだように、高すぎる目標設定は結局は信頼を損なう結果になります。むしろ、着実に達成できる計画を示し、それを実行することで、金融機関からの評価と信頼を積み重ねていくことが、経営者にとっての賢明な選択ではないでしょうか。

次回の金融機関との交渉の前に、ぜひ経営計画を見直してみてください。「達成困難」な目標ではなく、「確実に実行できる」計画へと転換することで、融資交渉の成功率を高められるはずです。

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